杜员外不语，只是催着大家饮酒。
黄员外道：“杜员外，你在襄阳好大的货场。有我们帮衬，生意自然更好些。若有好主意，不妨教一教在下。有钱一起赚，对大家都有好处。”
杜员外仰头喝了一杯酒。把酒杯放下，沉默了一会道：“我是个粗人，有话直说。你这生意要想做成，必须有几件事。一个是有信得过的宋人帮忙，在襄阳买了货物，运到襄城。这中间麻烦不少。因为买棉布要现钱，可不是小数目。再一个，襄城到襄阳五百里。没有可靠的人，难运到那里。棉布是轻货，凑不到人一起赶路，总要存在货场里。”
黄员外道：“杜员外说的是。中间的关键是什么？”
杜员外道：“当然是有信得过的人。还有一样，就是要有钱。你人不能到襄阳，拿出大笔钱来只怕不太现实。襄阳与其他地方不一样。新近印了会子，又设了银行，其实非常方便。便如棉布，从衙门买了出来，便可以以货物抵押，到银行贷钱出来。按银行能贷七成现钱，本钱就省了许多。运到襄城去，黄员外给了现钱，回来就可以到银行还钱。这中间关键的，是最初买棉布时，要有人给钱买货。买了货物之后再到银行贷钱，还了借的钱。如此就相当于只用三成本钱，就可以买到棉布。”
这种做生意的办法，是黄员外没有听说过的。听了杜员外的话，在那里想了好一会。到底是做生意的人，很快想明白了。自己的风险，是要找一个信得过的人，付出三成的本钱。在买棉布之前，这个中间人要借来足够的钱。不用问，借钱的人就是杜员外了。再之后，中间人把棉布运到襄城，自己收了货物付现钱，中间人拿着现钱回襄阳还了现款。
杜员外愿意借现钱，是因为襄阳有了新规矩。开了银行之后，官府限定了民间借贷的利息，短期贷款的利息远远高于长期贷款。借钱几天，利息高，而且立即买棉布，不怕本钱没了。
想了许久，黄员外才道：“襄阳如此做生意，却是其他地方没有见过。”
杜员外道：“王观察如天上星宿下凡，各种奇思妙想，岂是其他地方可比的？还有一点，买东西的时候不交税，路上也不交过税，经前从来没有听说过。唯有如此，这生意才能做得起来。”
黄员外连连点头：“不错，我也听说过。现在京西八州军做生意，都是卖货的时候收税，路上也没有了过税，着实方便了生意人。以前做生意，路上穿州过府，哪里不要收税？”
收过税，看起来官府增加收入，实际上大增加了交易的成本，反而导致商业衰落。总体上看，不如不收过税，只收交易税。商业繁荣起来，官府还怕收不到税。
杜员外道：“襄阳做生意规矩与其他地方不同，做生意的方法也不同。想出办法来的，才能赚到大钱。想不出办法来，生意可就做不成了。”
黄员外点了点头，只是一时之间难下决断。贩卖棉布是大生意，涉及到的钱太多，哪个步骤也不能马虎了。想了许久，黄员外道：“此事非小，且容我回去考虑几天。若是成了，还要借助诸位员外。”
杜员外笑道：“北地来襄阳做生意的，非止黄员外一人。我们自然无妨，等员外的消息就好了。只是员外切莫耽搁，棉布没了货，生意可就难做。”